Finn beste og billigste forbrukslån på dagen

BankVurderingEff.RenteLånebeløpEtb.gebyrMin.alderLøpetidSøknad
d4Fra 05,11%500 00090023 år5 årSØK
Annonselenke

Eff.rente 13,70%, kr 100.000, o/5 år,
Kostnad kr 35.858,
Totalt kr 135.858,-.

bank-norwegian-xs
Les mer om Bank Norwegian
d4Fra 07,49%600 0000 - 95023 år5 årSØK
Annonselenke

Eff.rente 17,8%, 65 000,-
o/5 år,etablering.950,-, totalt: 95 872,-

komplett-xs
Les mer om Zmarta
d4Fra 06,82%500 000020 år5 årSØK
Annonselenke

Eff.rente 15,52%, 75 000,-
o/5 år,kostnad 30 509,-, totalt: 105 509,-

santander-xs
Les mer om Santander
d5Fra 08,60%350 0000 - 95023 år5 årSØK
Annonselenke

Eff.rente 16,70%, 65 000,-
o/5 år,etablering. 0,-, totalt: 93 972,–

Forbrukslån artikler

Vanlige spørsmål om forbrukslån

Hovedregelen er at man må være 18 år for å kunne søke om et lån uten sikkerhet. Noen banker har imidlertid høyere aldersgrense, og krever at lånesøker har fylt 20 år. Det er også noen aktører som har enda høyere aldersgrense på sine utlånsprodukter.

Det stilles også krav til at lånesøker har inntekt, slik at man kan betjene lånet uten problemer. Enkelte banker krever at lånesøker har minst kr. 200.000,- i årsinntekt, men her er det store variasjoner. Noen banker stiller ingen minimumskrav til inntektens størrelse, mens andre har strenge krav.

For å være berettiget til å søke om forbrukslån, må man som regel være norsk statsborger. Alternativt må man ha bodd minst 3 år i Norge.

Et absolutt krav som alle lånetilbydere opererer med, er at lånesøker ikke må ha betalingsanmerkninger på søknadstidspunktet.

Et ordinært forbrukslån har vanligvis en låneramme fra kr. 10.000,- og helt opp til 500.000,-. Bank Norwegian har imidlertid en låneramme som er enda høyere, og her er maksimum lånesum kr. 600.000,-. Både din årsinntekt og gjeldsgrad påvirker hvilken lånesum du kan få innvilget.

Nedbetalingstiden på forbrukslån bør stå i forhold til din personlige økonomi. Jo lavere nedbetalingstid, jo høyere blir forbrukslånets månedsbeløp. Ønsker du å bli kvitt lånet fortest mulig, så velger du kort nedbetalingstid. Vil du heller prioritere lavest mulig månedsutgifter på lånet, så velger du lang nedbetalingstid. Vanligvis kan du velge mellom 1 og 15 års løpetid på ditt forbrukslån, litt avhengig av størrelsen på lånesummen.

Som regel vil du få svar på søknaden samme dag som du sendte den inn. Flere og flere banker benytter elektronisk kredittvurdering, og da vil du få svar umiddelbart etter at søknaden er levert. Andre banker og finansieringsselskaper svarer gjerne et par timer etter de mottok lånesøknaden, eller senest dagen etterpå.

Renten settes individuelt etter at banken har foretatt en totalvurdering av din personlige økonomi. Rentenivået påvirkes av en rekke faktorer, deriblant forbrukslånets gebyrer og omkostninger, lånestørrelse, nedbetalingstid og ikke minst det endelige resultatet av kredittvurderingen.

Har du fått innvilget en søknad om forbrukslån, vil pengene bli overført fra banken så snart du har signert lånepapirene, og banken har godkjent din eventuelle dokumentasjon (lønnsslipp og selvangivelse). Hvor lang tid dette tar, kan variere. Det avhenger av hvilken bank du har søkt lån hos. Dersom du kan legitimere og signere lånepapirene elektronisk med Bank-ID, vil dette gjøre prosessen enklere og raskere.

Noen banker utbetaler pengene svært raskt – gjerne samme dag. Hos andre banker går det gjerne 1 – 3 virkedager før du får lånesummen inn på din konto.

Et etableringsgebyr er et engangsgebyr som betales når forbrukslånet opprettes. Gebyret varierer som regel fra 900 – 1 400 kroner. For mindre lån under 50 000 kroner eksisterer det ikke etableringsgebyr. Se feks. Santander.

Termingebyr på forbrukslån varierer i størrelse fra bank til bank, og er en månedlig kostnad som man plikter å betale – i tillegg til avdrag og renter. Vanligvis ligger bankenes termingebyr rundt 40 – 50 kroner. Termingebyret skal dekke bankens administrative kostnader på ditt lån.

Nominell rente er selve grunnrenten som de ulike bankene fastsetter på sine utlånsprodukter. Den nominelle renten er alltid lavere enn den effektive renten, og sier egentlig lite om hva det egentlig koster å ta opp et forbrukslån.

Effektiv rente forteller deg hva et forbrukslån egentlig koster. Den effektive renten består av nominell rente pluss alle gebyrer på lånet. Det er derfor viktig å ta utgangspunkt i den effektive renten når du sammenligner forbrukslån.

Refinansiering vil si å ta opp et nytt lån for å kvitte seg med eksisterende gjeld. Har man f.eks. flere smålån eller kredittkortgjeld kan det lønne seg å samle all gjeld i et større lån til refinansiering. Ved å refinansiere vil de fleste få redusert sine månedsutgifter. I tillegg får man bedre oversikt over sin personlige økonomi.

En lånemegler er et selskap som formidler lånesøknader til sine samarbeidspartnere, som består av en rekke banker og finansieringsselskaper.

Et eksempel på en populær lånemegler i Norge er Lendo. Ved å videreformidle lånesøknader til mange ulike banker, vil man kunne oppnå å få flere lånetilbud på samme tid. Da blir det enklere å sammenligne renter og vilkår, og velge forbrukslånet med de beste betingelsene. Det er gratis å benytte seg av en lånemegler, og lånetilbudene er helt uforpliktende.

Din kredittscore er essensiell i jakten på et forbrukslån med lavest mulig effektiv rente. Jo høyere kredittscore du har, jo lavere rente. I tillegg bør du benytte en lånemegler, slik at du kan sammenligne flere lånetilbud fra ulike banker. Da vil du kunne oppnå en mye bedre rente på ditt forbrukslån enn om du sender inn en tilfeldig søknad.

Dersom du ikke betaler regningene dine i tide, vil du oppleve å få purringer på fakturaene. Venter du enda lenger med å betale, vil det etter en viss tid bli skrevet en merknad på deg hos kredittopplysningsregistret. Denne merknaden kalles en betalingsanmerkning, og betyr rett og slett at du er en dårlig betaler. Personer med betalingsanmerkninger vil ha store problemer med å få lån.

En betalingsanmerkning skal imidlertid slettes så snart du har gjort opp for deg.

Bruksområder for forbrukslån

Formålet med et lån uten sikkerhet er helt opp til låntakeren selv. Dette sammen med at lånene kan skaffes i løpet av svært kort tid, gjør låneformen stadig mer populær. Her er de vanligste bruksområdene, og noen tips om hvordan lånet blir billigst mulig.

Lån til buffer

Mange tar opp forbrukslån uten sikkerhet for å takle en periode med lite penger. Ofte dreier det seg om regninger som har hopet seg opp. Dette løses med opptak av lån for å betale alt utestående. Dermed unngås økte kostnader fra purringer og eventuelle forsinkelsesrenter, noe som i verste fall kan ende i inkassosaker.  Større lånegjeld tar lengre tid, men for mange er kostnadene ved lånet verdt det hele. Noen låner også til livsopphold, der lånet har kort tidshorisont, for eksempel noen få tusenlapper i påvente av neste lønningsdag, eller i påvente av utbetaling av feriepenger, bonuser på jobben, arv eller lignende.

Refinansiering av dyre smålån og kredittkortgjeld

En av de mest fornuftige formålene ved et nytt forbrukslån er når det brukes til å redusere kostnadene ved annen gjeld. Dette gjelder kanskje spesielt benyttet og ubetalt kreditt fra kredittkort, fordi rentene her normalt er langt høyere enn de fleste lån uten sikkerhet. Folk med flere smålån eller gjeld fra kredittkort, sparer ofte store beløp ved å refinansiere dette. Et nytt billig forbrukslån uten sikkerhet er da gjerne stort nok til å innfri all annen gjeld. Målet er å få lavere månedlige rentekostnader, og man sparer i tillegg på færre gebyrer.

Oppussing av hjemmet

Det er ganske vanlig at folk tar opp lån til oppussing. I noen tilfeller dreier det seg om at huseieren ikke får låne mer med sikkerhet i boligen, og dermed ikke har andre muligheter. Vi bruker også forbrukslån som et alternativ til avbetaling for møbler og nødvendige hvitevarer. Vaskemaskinen ryker kanskje, det er lenge til neste lønning, og lån er eneste utvei for å få vasket klærne.

Det er populært å bruke forbrukslån til oppussing av boligen, noe som vil øke verdien på huset eller leiligheten

Egenkapital til bil, bolig og båt

I tilfeller der man trenger egenkapital, kan et usikret lån være med på å dekke kravet. Det anbefales at man unngår dette når det gjelder bolig, men det hender at folk rett og slett avhengig av ekstra lån for å dekke kravet til 15% egenkapital. Egenkapital er normalt ikke noe krav ved kjøp av en noenlunde rimelig bil, men det hjelper på rentebetingelsene. Mange låner derfor til dette formålet. Lån uten sikkerhet brukes for å få lavere renter på for eksempel et større billån. For at besparelsene på billånet da ikke skal spises opp av de ekstra rentene (som også vanligvis er høyere på et usikret lån), bør man prioritere å betale ned det usikrede lånet så raskt som mulig.

Lån til oppstart av firma

Å låne for å starte ny virksomhet er blitt ganske vanlig. I noen tilfeller dreier det seg om å skaffe til veie den nødvendige aksjekapitalen nå man vil registrere et aksjeselskap, der lånet tilbakebetales så snart registreringen er unnagjort. Andre bruker lånte penger til nødvendige investeringer som må på plass for at de skal kunne utøve det inntektsbringende arbeidet, for eksempel PC, bil, leie av lokaler, utstyr, og så videre.

Får du avslag i banken om et firmalån (bedriftslån), kan et forbrukslån være løsningen når man trenger startkapital til sin virksomhet

Lån til ferie

Å låne uten sikkerhet til ferier og opplevelser er slettes ikke uvanlig. Lån til ferie kan bli både kostbart og kostnadsreduserende. Den dyre varianten er når et lån uten sikkerhet er løsningen i stedet for sparing til ferieturen. Da kan man ta med alle rentekostnadene og gebyrene med i regnestykket når man vil se hva ferien egentlig kostet. Det finnes også de som bruker et lån eller kredittkort til å skaffe seg feriereiser når de er på tilbud, fordi de ikke har penger akkurat da.  Men, de legger seg i selene og betaler tilbake lånet eller kreditten raskt, og har da kanskje spart penger.

Lån til kjøretøy

Forbrukslån brukes til investering bil, båt, motorsykkel, spesielt når prisen på kjøretøyet ikke er høy. Får man ikke dedikert billån eller tilsvarende fra en sparebank eller finansieringsselskap, er lån på dagen løsningen for mange. Noen låner også for å skaffe seg nok egenkapital. Bankenes og finansieringsselskapenes krav til egenkapital varierer i forhold til betalingsevnen din og hvor stort lån du søker om, og krever egenkapital ut i fra dette. Rentene er også lavere desto mer egenkapital du har. Enkelte som låner til egenkapital for bilkjøp, gjør dette for å få lavere renter på selve billånet. Deretter bruker de kort tid på å betale ned det usikrede lånet, slik at de ikke taper i denne enden.

Et forbrukslån til kjøp av bil kan være aktuelt dersom man ikke har egenkapital til et ordinært billån

Pass på rentekostnadene

Uansett hva et lån uten sikkerhet benyttes til, er sjansene store for at lånet er dyrere enn det du får for et sikret lån. Dette avhenger også av kredittverdigheten din, da folk med god betalingsevne og betalingshistorikk får bedre renter enn om det motsatte er tilfelle. Det dyreste lånet er det du bør prioritere å betale tilbake raskest. Ekstra midler, som f.eks. feriepenger, bonuser og arv, kan brukes til å innfri eller redusere lånet raskere enn det som ble opprinnelig avtalt med banken. Dette står man fritt til å gjøre, og det skal ikke tilkomme ekstra kostnader for raskere nedbetaling.

Mer om forbrukslån på SNL.no

Mer om lån på dagen på Billigeforbrukslån.no

Aktuelt: Forskriften kunne vært strengere