SMS lån på dagen

Tidligere kunne du enkelt sende en tekstmelding for å få innvilget mindre lån med kort løpetid. Det er derimot ikke lenger mulig å søke om dette, da alle banker må gjennomføre en kredittsjekk av søkere før de kan godkjenne en søknad. Om du ønsker å låne lavere beløp i dag, kan du imidlertid søke om smålån eller mikrolån i stedet. I denne artikkelen forklarer vi alt du trenger å vite om SMS lån eller smålån, og hvordan du kan søke om dette.

Hva er SMS-lån?

Ettersom SMS-lån ikke lenger er tilgjengelig i Norge, kan du alternativt søke om smålån eller mikrolån. Med slike kan du også få innvilget lavere lånebeløp uten å stille med sikkerhet for kravet. Disse er ikke langsiktige finansieringer, men er heller ment for tilfeller der du har et akutt behov for penger.

Lånebeløp og nedbetalingstid

Det finnes flere ulike typer lån uten sikkerhet, hvorav forbrukslån er det mest kjente. Forbrukslån har en tilgjengelig låneramme på mellom 5 000 kroner og 600 000 kroner. SMS-lån eller smålån er også uten sikkerhet, men har en betraktelig lavere lånegrense. Med slike kan du vanligvis låne mellom 1 000 og 25 000 kroner, som gjør de bedre egnet til mindre eller kortvarige prosjekter og utgifter.

Nedbetalingstiden for SMS-lån er derimot kortere enn andre usikrede lån, da de kun er ment som en midlertidig løsning. De har ofte en nedbetalingstid på mellom 30 dager og ett år, i motsetning til forbrukslånets fem år.

Tips: Se også forsiden for en oversikt over forbrukslån med lav rente.

Renter på SMS-lån

Når du tar opp et SMS-lån, vil det bli lagt til omkostninger. Renter er et månedlig beløp som kommer i tillegg til selve lånebeløpet, og er prisen det koster banken å låne deg penger. Renten regnes ut i form av en prosentvis andel av lånets totale beløp basert på risikoen låntakeren utgjør for mislighold av lånet.

Utlånere opererer med to ulike renter: nominell og effektiv rente. Den nominelle renten er bankens grunnrente, mens den effektive renten inkluderer gebyrer og andre omkostninger. For å få en idé om hvor mye lånet vil koste totalt, er det altså den effektive renten du bør se på når du søker om lån.

På grunn av den korte nedbetalingstiden og det lave lånebeløpet er rentene på SMS-lån, mikrolån og smålån svært høye.

Den effektive renten kan komme helt opp i 200 til 300 %, mens et gjennomsnittlig forbrukslån har en effektiv rente på mellom 6 og 20 %.

Gebyrer

De fleste banker krever et etableringsgebyr når du låner penger av dem. Dette kommer i form av en engangssum, og blir vanligvis inkludert i første terminbeløp. Summen på dette varierer mellom 0 og 1 990 kroner. Det kan også bli trukket fra selve lånesummen før den blir utbetalt til din konto.

Et eksempel på dette er om du søker om å låne 20 000 kroner, og etableringsgebyret ligger på 950 kroner. Dersom etableringsgebyret trekkes før utbetaling, vil du motta 19 050 kroner som din totale lånesum.

I noen tilfeller vil det også kreves et termingebyr, som betales ved hvert avdrag. Dette gebyret ligger vanligvis på mellom 0 og 100 kroner.

SMS-lånets historie

SMS-lån var i sin tid forbundet med en svært rask søknadsprosess, og en enda raskere utbetaling av lånebeløpet. Vilkårene var dårlige, med høye renter og kort nedbetalingstid, og det ble oppgitt generelt lite informasjon til kunder.

Uavhengig av hvilken type lån som blir tilbudt og innvilget, vil det alltid foreligge en risiko for at låntaker kan misligholde avtalen. En grundig søknadsprosess der hver søknad vurderes individuelt vil bidra til å forhindre at låntaker ikke kan betjene lånet. Dersom SMS-lån blir innvilget raskt og uten en helhetlig vurdering, vil risikoen for mislighold øke.

SMS-lån ulovlig i Norge

Den raske søknadsprosessen i kombinasjon med de høye rentene og den korte nedbetalingstiden førte til at mange låntakere havnet i økonomisk ubalanse.

Derfor må alle banker og finansinstitusjoner i dag gjennomføre en kredittsjekk av alle søkere før de kan innvilge et lån. For å forhindre at søkere låner over evne, er det ikke mulig å låne mer enn fem ganger årlig bruttoinntekt. Dersom du har mye gjeld fra før, kan du dermed risikere å få avslag på ønsket lånebeløp.

Det skal også utsendes en låneavtale i forkant av utbetalingen, som må signeres av begge parter. SMS lån oppfylte ikke disse kravene, som er hvorfor de nå er ulovlige i Norge.

Alternativ til SMS-lån

Om du har behov for å låne mindre beløp over en kort periode, finnes det imidlertid andre, trygge alternativer.

Mikrolån og smålån

Smålån og mikrolån lar deg låne mindre beløp uten sikkerhet, i likhet med de tidligere SMS lånene. Slik vil du ikke trenge å stille med sikkerhet eller egenandel. Disse lånene har derimot en svært høy rente, som gjør dem lite gunstige for mange låntakere.

En fordel med mikro- eller smålån er at det ofte stilles lavere krav til kredittverdigheten, sammenlignet med lån som tilbyr større lånebeløp. For søkere med lav inntekt kan dette derfor være et kortsiktig og mer tilgjengelig alternativ dersom behovet er stort.

Kredittkort

Kort med kreditt er også et godt alternativ til SMS lån. Kredittkort er en form for lån uten sikkerhet, som gir deg tilgang til penger raskt og enkelt ved behov. Her får du en kredittramme på mellom 5 000 og 600 000 kroner, hvor du kan disponere pengene etter eget ønske.

Med et kredittkort er du kun ansvarlig for det beløpet du faktisk bruker. Dersom du har 100 000 kroner i tilgjengelig kreditt, men kun har brukt 5 000 kroner, er det kun det utestående beløpet du skal betale tilbake. Det vil også kun løpe renter på den brukte summen.

I tillegg tilbyr de fleste kredittkortutstedere en rentefri periode på mellom 30 og 90 dager. Dersom du betaler tilbake hele det utestående beløpet innen denne perioden, vil du altså ikke betale noen renter på brukt kreditt. Andre fordeler som forsikringer og rabatter er også vanlig, som gjør dette til et godt alternativ til dyrere usikrede lån.

Send lånesøknad med telefonen

Det er mulig å søke om lån med mobilen, da mange banker tilbyr egne mobilapplikasjoner. Du kan også søke om lån direkte i mobilens nettleser, og det eneste du trenger er en god internettilkobling.

Lån på dagen

Selv i dag er det mange banker som reklamerer med lån på dagen. Vanligvis er det i slike tilfeller snakk om at man kan få søknaden innvilget på dagen; ikke nødvendigvis at pengene vil utbetales samme dag. Fra øyeblikket du sender inn søknaden til du har pengene på konto vil det vanligvis ta 1–3 virkedager.

Hvordan fremskynde låneprosessen

Om du har behov for penger raskt, er det noen grep du selv kan ta for å fremskynde låneprosessen.

Bruk en låneagent

Ved å benytte deg av en lånemegler vil du kunne spare både tid og penger. Disse samarbeider vanligvis med mellom 15 og 20 banker, og vil sende søknaden din til alle sine partnere. Slik vil du kun sende inn én søknad, og kan enkelt sammenligne lånetilbud for å finne det beste alternativet for deg.

Ha all dokumentasjon tilgjengelig

Legg ved all nødvendig dokumentasjon med én gang, for å unngå å sende inn ekstra informasjon i ettertid. Inkluder informasjon om alle ekstra inntekter, som trygd, barnebidrag, utleieinntekter og eventuelle hobbyinntekter.

Du bør også være oppmerksom på e-posten din, da det er her du vil få tilsendt låneavtalen. Avtalen kan du signere elektronisk med Bank-ID, så denne må du også ha for hånden.

Søk tidlig på dagen

Jo tidligere på dagen du sender inn søknaden din, dess raskere vil søknaden din behandles og pengene utbetales. Kredittsjekken er automatisert, da det meste av nødvendig informasjon ligger tilgjengelig for banken i offentlige digitale registre som Gjeldsregisteret og Skatteetaten. Pengene vil utbetales så fort søknaden er innvilget og avtalen godkjent, så lenge du signerer innenfor bankens åpningstider.

Lavere lånebeløp innvilges raskere

Dagens søknadsprosess er digital, og i de fleste tilfeller vil hele prosessen skje automatisk. Det er kun ved høyere lånebeløp at søknadene må behandles manuelt. Med andre ord vil det være mer sannsynlig at en søknad SMS-lån på 100 000 kroner innvilges og utbetales på dagen, enn et lån på 500 000 kroner.

Sørg for å ha en høy kredittscore

Høy kredittscore utlyser lav risiko for banken. I tillegg til å gi deg lavere renter, vil dette gjøre deg til en mer attraktiv låntaker, og igjen øke sjansen for at søknaden din innvilges raskt. Du kan kredittsjekke deg selv før du søker om lån, for å få en idé om hvilke renter du kan få. Det er også mulig å forbedre kredittscoren din selv ved å øke inntekten din, ha fast arbeid, lite gjeld og god betalingshistorikk over tid.

Kredittscoren din avhenger av ulike faktorer:

• Alder
• Inntekt
• Boforhold
• Eksisterende gjeld
• Formue
• Betalingshistorikk

SMS-lån med betalingsanmerkning

Det er ikke mulig å få innvilget lån uten sikkerhet dersom du har en betalingsanmerkning eller aktive inkassokrav. Dårlig betalingshistorikk viser en større sannsynlighet for at lånet vil bli misligholdt. Bankene vil derfor sjeldent innvilge lån til kunder med anmerkninger eller inkassokrav. Lån uten sikkerhet som SMS lån, smålån og forbrukslån har kun din inntekt og betalingshistorikk som sikkerhet for at lånet vil nedbetales i sin helhet.

Dersom du ønsker å søke om lån for å utbetale en betalingsanmerkning, må du kunne stille sikkerhet i bolig.

Oppsummering

• SMS lån ulovlig i Norge i dag, grunnet dårlige vilkår for låntakere og mye mislighold
• Lånetypen kjennetegnes ved rask søknadsprosess og utbetaling via tekstmelding, lave lånebeløp med høye renter og kort nedbetalingstid
• Alternativer til SMS lån er smålån, mikrolån eller kredittkort
• Det er mulig å sende søknaden med smarttelefon, som er det nærmeste man kommer SMS lån i dag
• I noen tilfeller er det mulig å få lån på dagen, dersom du søker tidlig på dagen og oppfyller bankens krav
• Det er ikke mulig å søke om lån uten sikkerhet dersom du har betalingsanmerkninger. Da må det stilles sikkerhet i bolig