Smålån på dagen

Betegnelsen smålån brukes om forbrukslån som har en lavere låneramme. Her kan du lese mer om smålån uten sikkerhet, hvordan disse kan brukes og hva du må være obs på når du skal finne et smålån.

Forskjellen på smålån og forbrukslån

Smålån og forbrukslån er begge lånetilbud uten sikkerhet, og fungerer i praksis på samme måten. Det er ingen krav som sikkerhet, og du kan bruke inntil fem år på nedbetaling hos de fleste lånetilbyder. Flere har derimot å ha en kortere nedbetalingstid på smålån, da disse har et lavere lånebeløp enn forbrukslån.

For at et forbrukslån skal regnes som et smålån må det ha en lavere låneramme. Lån inntil 75 000 kroner regnes gjerne for smålån, men hos noen tilbdyere kan du få smålån opptil 100 000 kroner. Er lånebeløpet under 20 000 kroner snakkes det gjerne om et mikrolån.

Bruk av smålån

Du velger selv hva et smålån skal brukes til, og bankene stiller ingen spørsmål vedrørende dette når de behandler lånesøknaden din. På grunn av lånerammen egner dette lånet seg best til:

• Innkjøp av møbler og hvitevarer.
• Finansiering av ferier og reise.
• Mindre oppussingsprosjekter.
• Små investeringer i eget selskap.

Smålån på dagen

Har du behov for midler raskt kan du søke om smålån på dagen. Dette betyr ikke at lånet vil bli innvilget og stå på konto samme dag som du søker. Men søknaden om smålån kan behandles og innvilges på dagen, avhengig av hvor komplisert lånesøknaden din er.

For at søknaden skal kunne behandles raskt må du møte bankens minstekrav og bestå kredittsjekken. Minstekravene er knyttet til blant annet inntekt, alder og betalingshistorikk. For å kunne få innvilget smålån kan du ikke ha noen betalingsanmerkning, og aktive inkassosaker kan by på utfordringer.

Hvor mye lån du søker om vil også ha noe å si for hvor raskt søknaden din kan behandles. Har du en god inntekt og lite gjeld fra før har du god betalingsevne, og søknaden kan behandles av kunstig intelligens uten ekstra kontroller. I motsatt tilfelle kan det være søknaden må vurderes manuelt, og da tar det lenger tid før du får svar.

Smålån med betalingsanmerkning

Hvis du har betalingsanmerkninger vil du ikke få innvilget lån uten sikkerhet, uavhengig av om lånet skal brukes til å nedbetale kravene eller ikke. De fleste vil heller ikke innvilge lån om du har aktive inkassosaker, men her kan det gjøres unntak om formålet er å nedbetale inkassokravene.

Men selv om du ikke får innvilget lån uten sikkerhet kan du få innvilget lån med sikkerhet. Du må da stille med sikkerhet i egen bolig eller annen fast eiendom. Hvis du ikke eier bolig eller annen eiendom selv kan du søke med en kausjonist.

Kausjonisten garanterer for lånet, og vil kunne bli ansvarlig om du ikke overholder avtalen. Siden bankene tar en økt risiko har denne type lån med sikkerhet en høyere rente.

Refinansiering av smålån

Har du flere smålån og mindre kreditter kan du søke om refinansiering, enten i et større smålån eller forbrukslån. Når du samler all gjeld hos en aktør reduseres utgiftene til gebyrer og renter. Dette gjør at du kan redusere dine månedlige kostnader, eventuelt betale mer i avdrag og bli gjeldfri raskere.

Når du søker om refinansiering vil søknaden bli behandlet etter andre kriterier, siden gjelden din ikke øker men samles i et nytt lån. Det er derfor meget viktig å informere om at lånet skal brukes til refinansiering når du søker.

Les også:  Forbrukslånlavrente.com/mikrolån-på-dagen/

Kostnader smålån

Lån uten sikkerhet og smålån regnes som det dyreste lånet vi har på markedet, og mindre lånebeløp med kort nedbetalingstid har de høyeste rentesatsene. Du kan forvente en effektiv rente på 5 % – 20 %, men enkelte lån har en rente på over 100 %.

Hvor høye rentene faktisk blir avhenger av din privatøkonomi, og hvor lang nedbetalingstid du velger. Kort nedbetalingstid gir høyere effektive renter, da disse fordeles over en kortere periode og dermed utgjør en større andel av de månedlige betalingene.

I tillegg vil størrelsen på gebyrene påvirke den effektive renten. Etableringsgebyret betaler du når du tar opp et nytt lån, og fastsettes av banken du inngår avtale med.

Gebyret varierer derfor fra aktør til aktør, og kan være på alt fra 0 til 1 990 kroner.

For smålån er gebyr på 600 – 1 000 kroner mer normalt. Termingebyr belastes hver måned, og varierer fra 0 til 100 kroner.

Lånekalkulator

For å regne ut hvor mye et lån vil koste deg månedlig og totalt kan du bruke en lånekalkulator. Du trenger kun legge inn lånebeløp, forventet nominell rente og sum på gebyrene, og kalkulatoren regner ut den effektive renten, månedlige kostnader og totale kostnader.

Når du bruker en lånekalkulator er det lurt å sjekke kostnadene med ulike nedbetalingstider. Da kan du se hvordan kostnadene endres ut ifra nedbetalingstiden, og vurdere hvilket alternativ som passer din økonomi best.

Hvis du sjekker på forhånd at du har betalingsevne og kan håndtere lånet du søker om, kan du øke sjansen din for å få innvilget lånet.

Fordeler og ulemper

Som med alle lånealternativer har smålån sine fordeler og sine ulemper.

Fordeler

• Ingen krav om sikkerhet.
• Lånet kan brukes etter eget ønske.
• Muligheter for rask behandling av søknaden.

Ulemper

• Høye nominelle og effektive renter.
• Potensielt lav låneramme.
• Kort nedbetalingstid.

Søknad om smålån

Når du skal søke om lån, uansett hvilken type lån, er det viktig å innhente flere lånetilbud. Ikke gå for det første og beste, men bruk tid til å finne det rette tilbudet. Alle bankene som tilbyr smålån stiller ulike krav til sine låntakere, og vil derfor kunne tilby lån med ulike renter. Gebyrene varierer også fra aktør til aktør. Noen har ingen etableringsgebyr, hos andre er gebyret på 990 kroner.

Søknaden om smålån er digital, og kan sendes på flere ulike måter. Du kan sende inn lån til hver enkelt tilbyder av lån uten sikkerhet, bruke en finansportal for å finne aktuelle tilbydere gjennom ene låneportal eller bruke en finansagent.

Låneportal

En låneportal gir oversikt over alle tilbydere av lån. Du legger inn ønsket lånebeløp og nedbetalingstid, og får en oversikt over hvilke aktører som tilbyr denne type lån. I denne oversikten vil du se hvilken rente banken kan tilby, samt hvilke kriterier som stilles til låntaker. Du kan bruke oversikten til å finne aktuelle tilbydere og for å komme videre til søknadsskjema.

Finansagent

En finansagent tilbyr ikke selv lån, men formidler lånetilbud til forbrukere. De samarbeider med flere ulike tilbydere av smålån, og sender søknaden din videre til alle deres samarbeidspartnere. Alle disse vurderer søknaden din individuelt, og kommer med et svar. Hvor mange lånetilbud du mottar avhenger av hvor mange aktører agenten samarbeider med.

Fordelen med å bruke en finansagent til å søke om smålån er at du øker sjansene dine for å få innvilget lånet. Du kan og oppleve å få flere ulike lånetilbud, slik at du kan finne det beste og rimeligste alternativet. Å bruke en finansagent er helt uten ekstra kostnader og forpliktelser, så du betaler ingenting ekstra for tjenesten og kan velge å takke nei til lånetilbud som ikke er aktuelle for deg.

Behandling av søknad om smålån

Hver søknad om smålån som kommer inn behandles individuelt etter en kredittsjekk og kredittvurdering av låntakeren. Så personer som har søkt om det samme lånet vil oppleve å få forskjellige lånetilbud.

Er du avhengig av en rask behandling av lånesøknaden anbefales det å søke smålån tidlig på dagen, og i bankens åpningstid. Da er det større sannsynlighet for at du får tilbakemelding på søknaden raskt.

Blir lånet innvilget vil du med digital signering kunne få lånet utbetalt allerede neste virkedag. I enkelte tilfeller, avhengig av bankens utbetalingstidspunkt, kan lånet stå på konto samme dag.

Sammenlign lånetilbud

Den viktigste grunnen til å søke om smålån fra flere tilbydere er muligheten for å sammenligne. Ved å sammenligne lånetilbudene kan du utelukke tilbud med høye kostnader, og finne frem til det tilbudet som passer deg og din økonomi.

Når du skal sammenligne må du se på både nominell rente, effektiv rente og totale kostnader. Den nominelle renten viser hva du betaler for å låne penger, mens den effektive inkluderer kostnader til gebyrer. Denne er derfor høyere, og gir et mer korrekt bilde av hvor mye lånet koster. Derfor er det spesielt viktig å se på den effektive renten, men ikke se deg blind på den. Sammenlign gjerne den nominelle og effektive renten, for å avgjøre hvor stor andel de ekstra kostnadene utgjør.

For å finne det beste lånetilbudet må du finne det tilbudet som har de laveste rentene, og dermed også de laveste totale kostnadene. Fokuser også på å finne det lånetilbudet som har månedlige kostnader som passer med din personlige økonomi.

Alternativer til smålån

Avhengig av hva du skal bruke lånet til kan det være andre alternativer passer bedre. Du kan for eksempel benytte et kredittkort om du skal på reise eller kjøpe nye møbler og hvitevarer. Har du betalingsanmerkning og mangler sikkerhet kan et privat lån være en løsning.

Kredittkort

Et kredittkort regnes som lån uten sikkerhet, da du har tilgang til en usikret kredittramme gjennom kortet. Det kan ha en ramme på inntil 150 000 kroner, og du kan nedbetale brukt kreditt i løpet av fem år. De effektive rentene på kredittkort ligger på samme nivå som smålån, og noe høyere enn forbrukslån. Så den totale kostnaden kan bli tilsvarende lik, avhengig av nedbetalingstid.

Kredittkort kommer og med en rentefri periode på inntil 60 dager. Dette betyr at du har opptil 60 dager på å nedbetale brukt kreditt før det begynner å løpe renter. Så hvis du nedbetaler kreditten innen perioden er over påløper det ingen ekstra kostnader.

Privat lån

Et privat lån er et lån du får fra en privatperson, for eksempel et familiemedlem, eller arbeidsgiver. Den private avtalen reguleres av dere, og dere avgjør selv hvilken rente som skal settes, hvor lang nedbetalingstiden skal være og hvor mye som skal betales hver måned.

For å sikre ryddige rammer er det lurt å ha en skriftlig avtale med detaljer om nedbetalingstid, rente og månedlige avdrag. Betaler du renter på lånet kan du kreve disse tilbake over Skattemeldingen, hvis du har dokumenter på det.

Oppsummering

• Smålån er i praksis et forbrukslån med en mindre låneramme.
• Lånet har gjerne en låneramme inntil 75 000 kroner, men enkelte aktører tilbyr smålån inntil 100 000 kroner.
• Nedbetalingstiden er gjerne kortere på denne type lån, som gir høyere effektive renter.
• Hvor mye renter du må betale avhenger av din personlige økonomi og kredittvurdering.
• Når du skal søke om smålån er det viktig å søke om lån fra flere aktører og sammenligne alle lånetilbudene du får.
• Det beste lånealternativet er de lånet som har de laveste kostnadene totalt sett.
• Har du flere smålån fra før bør du vurdere å refinansiere med et større lån.
• Alternativ til smålån er kredittkort og private lån.